Pourquoi souscrire une assurance habitation pour votre résidence en Espagne ?

Lorsque vous emménagez dans une nouvelle maison en Espagne, il est presque indispensable de l’assurer. Il s’agit d’un type d’assurance important qui vous protège contre tous les événements imprévus qui peuvent survenir à l’intérieur et à l’extérieur de votre nouveau domicile.

En Espagne, le locataire n’est pas obligé de souscrire une assurance habitation. Cependant, il est fortement recommandé parce que personne n’est à l’abri de quelque chose d’inattendu, comme un cambriolage, un incendie, des dégâts des eaux, une catastrophe naturelle….

Pour le propriétaire, avoir une assurance est une obligation si la propriété est hypothéquée.

Votre assurance habitation couvrira les dommages causés à vos biens personnels : meubles, appareils électroniques, bijoux, vêtements et autres articles sentimentaux. Ainsi que les dommages à votre bien immobilier : murs (par exemple : dégâts des eaux sur le parquet…) toiture, plafond, portes, fenêtres….

Quelles sont les différentes parties de votre assurance ?

En cas d’accident, elle assure votre propriété :

• les murs (“Continente” en espagnol)
• le mobilier et vos effets personnels (“Contenido” en espagnol)
• votre responsabilité civile.

La couverture responsabilité civile est fondamentale car elle vous protège, vous et votre famille, contre tout dommage matériel ou immatériel causé à un tiers. La responsabilité civile couvre les actes de la vie quotidienne à l’intérieur et à l’extérieur de votre maison, par exemple : si un pot de fleurs tombe du balcon et blesse quelqu’un, si vous blessez quelqu’un dans la rue avec votre vélo, si votre enfant casse la fenêtre d’un voisin en jouant… Ainsi que les dommages causés à un tiers par votre maison (incendie, dégâts des eaux, explosion, etc.). Le montant assuré par cette garantie dépend de chaque contrat (généralement entre 150.000 et 300.000 €), si vous n’avez pas d’assurance habitation vous devez payer les frais d’indemnisation, c’est pourquoi il est fortement recommandé d’être assuré !

Comment est calculé le prix de votre assurance habitation en Espagne ?

Le coût de l’assurance habitation varie selon différents aspects : les montants assurés, la superficie de la maison, la localisation, s’il s’agit d’une résidence principale ou secondaire, si elle est louée….

Tout d’abord, vous devrez donner une valeur à vos meubles.

Vous devrez choisir le montant (capital) d’assurance que vous voulez pour vos meubles, nous vous conseillons d’assurer un minimum de 10.000 €, afin que vous n’ayez pas de mauvaises surprises en cas de catastrophe grave. Naturellement, la prime augmentera en fonction du capital assuré.

Deuxièmement, votre assurance établira une valeur pour le coût de construction de votre propriété dans le même état qu’à l’heure actuelle, si, par exemple, il y a eu un incendie. Pour cela, ils tiendront compte de la superficie de votre propriété, du nombre de mètres carrés et, bien sûr, ils calculeront un coût par mètre carré. En Espagne, il est important de savoir que votre maison sera toujours couverte à sa valeur de reconstruction, et non à sa valeur d’achat.

Les résidences secondaires représenteront un coût d’assurance légèrement plus élevé en raison du risque plus élevé de vol, comparativement à la résidence principale, et il en sera de même si la résidence est située dans une zone inondable ou en dehors du centre urbain.

Bien entendu, d’autres critères seront pris en compte :

• Année de construction de votre propriété ?
• Localisation de la propriété ?
• Avez-vous un système de sécurité ? Est-il lié à une société de sécurité ? Est-il approuvé ?
• Vous avez une porte renforcée ?
• L’étage où se trouve votre propriété? (au fait, savez-vous que l’assurance d’un dernier étage est généralement la plus chère ?)
• Votre fenêtre est-elle facilement accessible de l’extérieur ? Sont elles verre de sécurité ?
• Avez vous un coffre-fort ?
• Habitez-vous dans votre propriété ou est-elle louée ? Résidence secondaire ?
• Vous avez des volets de sécurité ?
• Vous avez une serrure de sécurité ?

Quelques options utiles qui pourraient augmenter le prix mais qui sont ” bonnes à avoir ” :

• Assistance technique : Vous avez perdu vos clés ? Fuite d’eau ? certaines assurances vous permettent d’obtenir de l’aide rapidement. Pas mal. Pas mal.
• Assistance juridique : De temps en temps, il est difficile de trouver un voisin… cela pourrait être très utile, d’autant plus si ce n’est pas votre pays d’origine et que vous ne connaissez pas très bien la langue.

Un exemple d’assurance : un appartement à Barcelone

Prenons l’assurance d’un appartement existant à Barcelone de 130 m² :

• d’une valeur “Continente” ou d’une valeur foncière de €120.000.
• d’une valeur “Contenido” ou d’une valeur de mobilier de €6.000.
• d’une garantie responsabilité civile de €300.000.
• avec assistance technique et assistance juridique

vous paierez environ €250 par an.

Notre conseil : s’il s’agit d’une assurance pour une résidence secondaire et qu’il ne s’agit pas d’une propriété de construction neuve (dans ce cas, vous pourriez prendre le risque si vous le voulez), faites attention à avoir une assurance couvrant votre propriété même si elle est vide plus de 180 jours par an. Certains assureurs ne couvriront pas le risque si la propriété demeure vide. Supposons que votre propriété est vieille dans un vieil immeuble d’appartements et que vous venez en juillet de chaque année, tout peut arriver : une fuite dans votre propriété, une fuite de votre voisin ou même une fuite d’un voisin dans la propriété voisine. Cela n’arrive jamais… mais non, en fait ça arrive… et pour 30 € par an, vous êtes heureux d’être couvert dans le cas où cela arriverait.

Que faire en cas de sinistre ?

Dans le cas d’un sinistre, vous aurez 7 jours pour faire votre déclaration après l’accident. Si vous avez souscrit directement auprès de la compagnie d’assurance (en ligne ou par l’intermédiaire d’un agent), vous devrez contacter et gérer directement l’ensemble du processus avec elle (déclaration de l’incident, envoi de la facture, dépôt de plainte en cas de vol, demande d’un expert pour analyser les dommages et accepter la demande du réparateur, réclamations en cas de non conformité…) Si vous souscrivez une assurance habitation via un courtier, vous devez simplement les contacter. Ils se chargeront pour vous de la déclaration de l’accident et feront toutes les démarches nécessaires ainsi que le suivi du dossier pour vous garantir une solution efficace.

Comment choisir la meilleure assurance habitation en tant qu’étranger ?

Dans notre esprit, ce qui est le plus important pour un étranger est d’avoir quelqu’un qui parle votre langue et bien sûr l’espagnol. C’est pourquoi nous travaillons avec un courtier d’assurance travaillant en plusieurs langues. Nous sommes clients depuis de nombreuses années et nous avons eu des ” événements d’assurance ” avec la propriété… c’était si agréable d’être entre de si bonnes mains efficaces que nous leur avons demandé de s’associer à nous. C’est ainsi que nous travaillons chez HowtobuyinSpainSpain.com.

Choisir la bonne assurance n’est pas une tâche facile. Il y a beaucoup d’entreprises, des contrats différents et beaucoup d’offres attractives….mais est-ce qu’elles répondent vraiment à vos besoins ? Comme il s’agit d’un contrat pour un service futur, vous ne saurez jamais si vous avez pris la bonne décision jusqu’à ce que vous fassiez une réclamation… vous devez aussi savoir que, souvent, moins cher ne signifie pas une meilleure option !

Pourquoi travailler avec un courtier d’assurance pour assurer votre résidence secondaire en Espagne ?

Il est conseillé de faire appel aux services d’un courtier d’assurance. Le courtier est un intermédiaire entre vous et la compagnie d’assurance.

1. Ce sont des experts en assurance.
2. Le courtier est indépendant, il travaille pour vous.
3. Le courtier d’assurance vous proposera plusieurs solutions de différentes compagnies
4. Le courtier d’assurance vous aidera à choisir la meilleure assurance couvrant vos besoins.
5. Le courtier d’assurance négociera le prix pour vous
6. En cas de sinistre, le courtier s’occupe de tout! Le confort!
7. Si vous avez une réclamation, il s’occupera du processus complet et fera un suivi avec vous et défendra vos droits en cas de malentendu avec la compagnie d’assurance.
8. La plupart du temps, votre courtier aura plusieurs contrats différents avec vous, vous êtes un client à long terme, il fera tout son possible pour vous aider.
9. Enfin et surtout, ses collaborateurs travaillent dans de nombreuses langues.

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Prenez moins d’une minute pour remplir le formulaire. Vous recevrez une réponse dans les deux heures pendant les heures de bureau !

Ils vous aideront à trouver la meilleure assurance, au meilleur prix pour couvrir votre propriété.

Nous travaillons en partenariat avec eux parce que, nous sommes un client et nous avons testé les prix et les services. Un service de qualité n’a pas de prix.

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Notre article le plus lu! Merci à vous.

Quel est le coût annuel de détention d’une propriété en Espagne pour un non-résident?

Félicitations pour votre projet d’achat d’une propriété en Espagne, maintenant, vérifions quels sont les coûts annuels?

Les coûts peuvent être regroupés en cinq grands pôles: les taxes, l’assurance, les “Utilities”, les charges privées et éventuellement les charges de communauté de copropriété.

Vérifions ces informations pour un cas concret: un appartement de deux chambres de 100 m2 à Barcelone ayant une valeur de 440.000€ et une “Valor Catastral” de 60.000€. Nous supposons une valeur de location de 19.200€ pour notre exemple.

A. Taxes

1. La taxe locale: IBI, “Impuesto sobre Bienes Inmuebles”:

Qu’est-ce que c’est? Une taxe locale sur toute propriété Espagnole.

Qui est ce qui doit la payer? Tous les propriétaires d’un bien en Espagne, local ou étranger.

Comment savoir? Vous recevrez une lettre autour du mois de Juin mais certaines autorités locales ne l’envoient pas. Vous devez payer cette taxe de toute façon.

Qui est le bénéficiaire? La taxe se paie à la Mairie où se situe votre propriété. Elle est utilisée pour les infrastructures, collections des déchets,…

Si vous payez cette taxe trop tard, vous serez redevable d’une amende!

Où puis-je la payer? A votre Mairie/commune, certaines sont même accessible online.

Notre conseil: Certaines communes permettent le paiement par domiciliation: facile, ils vont prendre la taxe directement de votre compte chaque année. Une très bonne solution pour ceux qui vivent à l’étranger! Attention, n’oubliez pas d’alimenter votre compte, beaucoup de banques refuseront le paiement si cela génère un solde négatif ou l’accepteront mais vous chargeront des intérêts importants sur le montant débiteur.

Comment est-il calculé? L’IBI est calculé sur la base de la Valeur Cadastrale, “Valor Catastral” en Espagnol. La Valeur Cadastrale peut-être librement ajustée par la commune.

Notre conseil: Votre avocat va vérifier lors de l’acquisition de votre bien que le propriétaire précédent a déjà payé pour celui-ci. Attention, si tel n’est pas le cas, vous devrez payer pour lui!

Dois-je payer si mon appartement est vide? Oui, vous devez payer cette taxe même si votre appartement est vide.

Notre conseil: Après l’acquisition de votre bien, enregistrez votre bien auprès de la Mairie dans les deux mois. Prenez tous vos documents avec vous. La plupart du temps, votre avocat effectuera cette démarche pour vous.

Si vous oubliez de payer cette taxe, votre Mairie vous demandera de payer les taxes non payées pendant les 5 dernières années + les amendes… Donc maintenant, vous êtes avertis.

L’IBI pour l’appartement à Barcelone est de 0.6% de la “Valor Catastral”: soit 360€

2. La taxe nationale: Vous gardez votre bien pour vous? Vous le louez?. Il s’agit du formulaire 210 – Modelo 210

A. Vous mettez votre appartement en Espagne en location => Il faut envoyer le formulaire trimestriellement avant le 15 du mois qui suit la fin du trimestre.

La taxe nationale pour l’appartement situé à Barcelone sera ici de 19% des loyers perçus: c’est-à-dire 3648€ et donc 912€ à déclarer trimestriellement.

Notre conseil: il existe des réductions, vérifiez ce point avec votre/notre avocat.

B. Vous gardez votre appartement pour votre usage personnel => Il faut envoyer le formulaire annuellement.

La taxe nationale pour l’appartement situé à Barcelone sera ici de 0.2% de la valeur Cadastrale soit 120€.

Où puis je trouver le formulaire 210 Espagnol? (en Anglais)?

Où puis je trouver les informations officielles pour remplir mon formulaire 210 Espagnol (en Anglais)?

Où puis je trouver un “Help Guide” pour remplir mon formulaire 210 Espagnol (en Anglais)?

Notre conseil: Faites attention, si vous êtes plusieurs propriétaires du bien en Espagne, (épouse, enfants,…) vous devez tous payer vos taxes séparément!

Notre conseil: Profitez de notre réseau et faites remplir votre déclaration par quelqu’un sur place au fait des dernières évolutions de la réglementation.

B. Les assurances

Le coût annuel de l’assurance doit être proche de 0.05% du prix de la propriété.

Le coût de l’assurance pour l’appartement à Barcelone est en-dessous de 200€ par an.

Notre conseil: Il existe des courtiers d’assurance qui parlent votre langue maternelle en Espagne. Demandez un devis à notre courtier partenaire en Espagne.

C. Utilities

Si votre appartement à Barcelone est vide, vous aurez des charges mensuelles pour garder l’accès aux utilités:

+/- 15€ / mois pour l’eau

+/- 20€ / mois pour l’électricité

+/- 6€ / mois pour le gaz

Soit un moins de 41€ / mois si votre appartement à Barcelone n’est pas loué.

Si votre appartement est loué, ces charges seront de l’ordre de 150€ / mois en fonction du nombre d’occupants et de l’usage.

Notre conseil: Si votre compteur de gaz est fermé, sachez qu’ils faudra sans doute compter 150€ pour faire vérifier la conformité de votre installation avant de la remettre en service.

D. Charges de copropriétés

Cette charge sera fort fonction du bien que vous avez acheté:

• Y-at-il un ascenseur?
• Le bâtiment est-il neuf?
• Y-a-t-il beaucoup de propriétés vides?
• Y-a-t-il beaucoup de propriétés qui ne paient pas leurs chargent?
• Avez-vous une piscine commune?
• Avec quel fréquence le nettoyage des parties communes est il effectué?

Pour l’appartement à Barcelone, le coût mensuel sera entre 50€ et 100€ par mois.

Notre conseil: Demandez les documents des assemblées générales précédentes, ce que fera normalement votre avocat, vous saurez avec plus de précisions quelles sont les charges de copropriétés ainsi que les frais effectués ou attendus pour les parties communes de l’immeuble.

E. Charges de votre propriété

• Avez vous un jardin privatif?
• Avez vous une piscine?
• Un petit coup de peinture?

En conclusion: 0.7% par an

• 0.1% taxe locale,
• 0.02% taxe nationale (non loué),
• 0.05% Assurance,
• 0.1% Utilities (non occupé),
• 0.3% Charges de copropriétés,
• 0.1% Charges de propriétés

Voulez-vous aussi vérifier le coût lié à l’acquisition d’une propriété en Espagne? Lisez la news que nous avons écrite à ce sujet.

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Voici l’infographie que nous avons rédigé en anglais afin de vous rappeler les questions que vous devez vous poser avant d’acheter un bien en Espagne.

Don’t try to do it alone, you think you will save money, but you will WASTE money

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