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Quel est le meilleur taux hypothécaire en Espagne?

STEPHANE — Sun, 31 Mar 2019 17:50:50 +0000

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Trouvez la dernière mise à jour chiffrée de cet article dans la version anglaise de cet article. Celui-ci est mis à jour tous les mois.

Quel est le meilleur taux hypothécaire que vous pouvez obtenir en Espagne?

Les taux sont proches de leurs plus bas historiques!

Mise à jour en Février 2019

Pour connaître les derniers niveaux des taux hypothécaires espagnols, il faut commencer par les données réelles : les données des dernières hypothèques émises en Espagne. Cela vous aidera à savoir quels sont les meilleurs taux hypothécaires espagnols en ce moment. Bien sûr, n’oubliez pas, si vous êtes un étranger, vous devez vous rappeler que vos avoirs étant principalement à l’étranger, votre taux sera plus élevé que celui indiqué ici.

L’ “Instituto Nacional de Estadisticas”, l’INE, vient de publier les statistiques hypothécaires de l’Espagne pour le mois de décembre 2018. Il est très intéressant et vous donnera les taux actuels du marché.

La croissance est très forte : le nombre de prêts hypothécaires émis en Espagne a augmenté de 0,9% par rapport au même mois un an plus tôt…. Et une croissance annuelle de 28,6% pour les hypothèques émises aux Canaries.

Conditions de financements actuelles pour les crédits hypothécaires

Taux moyen des crédits hypothécaires: 2.62% (contre 2.61% le mois dernier)
Le taux moyen a baissé de 3.9% par rapport à l’année passée.
Le taux le plus bas est de 2.57%!
La durée moyenne d’un crédit hypothécaire en Espagne est de 24 ans
58.6% des crédits hypothécaires reposent sur des crédits à taux variables
41.4% ont des taux fixes (+9.1% par rapport à l’année passée)
Le taux moyen pour un crédit hypothécaire à taux variable est de 2.42%, 4.7% de moins qu’il y a un an.
Le taux moyen pour un crédit hypothécaire à taux fixe est de 2.98%, 4.8% de moins qu’il y a un an.
Le montant moyen pour un crédit hypothécaire est de €126,394: + 9.4% par rapport à l’année passée.
20.933 crédits hypothécaires ont été émis + 0.9% par rapport à l’année passée.
€2.6 Bn de crédits hypothécaires ont été émis en Décembre 2018, +10.4%par rapport à l’année passée.

Trouvez le meilleur crédit hypothécaire en Espagne

Le top 3 des régions espagnoles avec la croissance la plus forte en Décembre 2018 – base mensuelle

Toutes les régions ont connu une croissance négative. Bien sûr, le mois de décembre est bien connu pour être moins actif dans le monde entier.

Le top 3 des régions espagnoles avec la croissance la plus forte en Décembre 2018 – base annuelle

Le pays Basque: +20.1% soit 1.333 prêts hypothécaires
La Communauté de Valence: +17.3% soit 2.456 prêts hypothécaires
Catalogne, +12% soit 3.390 prêts hypothécaires

Voulez-vous calculer le prix de votre propre hypothèque ?

Consultez notre simulateur de crédit hypothécaire, c’est gratuit.

Pour vous aider, nous avons créé un tableau facile à utiliser des remboursements mensuels selon le montant que vous voulez prendre pour une hypothèque. Si vous voulez aller plus loin dans les détails, utilisez notre calculatrice pour ajuster votre hypothèque à votre situation et vous découvrirez quels seraient vos versements mensuels, votre calendrier hypothécaire,….

Notre simulateur d’hypothèque

Si vous êtes sur le point d’investir en Espagne, il est toujours intéressant de comparer les conditions de financement avec vos perspectives de rendement, consultez notre dernier article en anglais à ce sujet : What return will you make on your Spanish Property investment in 2019?

Obtenez nos conseils pour obtenir les meilleurs tarifs à la fin de notre vidéo de 2 minutes 30 secondes.

345.186 crédits hypothécaires émis en 2018

Au cours de l’année, nous avons eu plus de 345.000 prêts hypothécaires émis en Espagne. Il faut comparer cela au nombre de propriétés vendues de 570.000, ce qui signifie, à notre avis, que le marché n’est pas surendetté. En 2017, 310.096 prêts hypothécaires ont été émis et en 2016, le nombre de prêts hypothécaires émis était de 283.000, soit une croissance de 14.6% par rapport à 2015.

Les 6 régions espagnoles avec la plus grosse croissance d’hypothèques émises sur l’année 2018

La Communauté de Valence, +15.7% à 38.004 mortgages
La Communauté de Madrid, +14.9% à 65.503 mortgages
Castilla – La Mancha, +14.8% à 12.501 mortgages
La Rioja, +13.5% à 2.332 mortgages
La Communauté de Navarre, +13.4% à 4.615 mortgages
La Catalogne, +13% à 57.477 mortgages
Extremadura, +12.3% à 5.550 mortgages

alors que la croissance pour l’Espagne en 2018 était de 10.3%.

Les 4 régions les plus actives en 2018

Pas de surprise, nous gardons les mêmes régions que les plus actives en termes de transactions :

La Communauté de Madrid, 65.503 crédits hypothécaires avec une croissance de 14.9%
L’Andalousie, 65.431 crédits hypothécaires avec une croissance de 8.6
La Catalogne, 57.477 crédits hypothécaires avec une croissance de 14.9%
La Communauté de Valence, 38.004 mortgages avec une croissance de 15.7%

Vous êtes sur le point d’acheter une belle résidence secondaire en Espagne. Voulez-vous savoir comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires sur votre propriété espagnole ? Même en tant qu’étranger ? Consultez notre document détaillé à ce sujet.

Voulez-vous avoir accès à nos partenaires locaux pour obtenir le meilleur prêt hypothécaire ?

Obtenez une offre gratuite de crédit hypothécaire.

Voici l’accès au rapport de l’INE.

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Stéphane

Analyste principal et stratège chez HTBIS

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Toutes les réponses à vos questions sur un prêt hypothécaire en Espagne

STEPHANE — Mon, 13 Nov 2017 06:14:54 +0000

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Toutes les réponses à vos questions sur un prêt hypothécaire en Espagne

Nous allons vous expliquer en détail comment les banques Espagnoles travaillent pour accorder des crédits hypothécaires aux étrangers qui souhaitent acheter une propriété en Espagne.

Si vous préférez voir le sujet en Vidéo, voici notre vidéo de 2 minutes 30 secondes:

Avant d’analyser ce sujet en détail, vous devez vous poser ces questions:

Comment obtenir le meilleur taux hypothécaire? Quel est le client idéal pour une banque?

Les clients avec un bon profil professionnel
Les clients qui ont un bon profil pour leur accorder un crédit
Les clients qui ont une faible charge d’endettement par rapport à leurs revenus, soit sous les 35%
Les clients qui achètent un bien qui a un bon potentiel de revente
Les clients provenant de pays membres de l’OCDE

I. LE PROCESSUS D’APPLICATION

Quels sont les documents demandés?
- - Votre Passeport / votre carte d’identité pour tous les personnes du dossier
  - Votre NIE, Numéro d’identification espagnol. Comment obtenir son NIE? A Quoi ca sert? Qu’est-ce que vous avez besoin pour l’obtenir?
  - Les 3 dernières fiches de paie avec le contrat d’embauche
  - Preuve de revenus
  - Une analyse de votre situation financière: actifs et dettes
  - Si c’est une nouvelle construction: “L’acte de la nouvelle construction”
  - Le contrat de vente privée
  - Si vous avez un emprunt hypothécaire dans votre pays, les références d’actes de propriétés ainsi que l’acte pour le prêt hypothécaire.
  - Si vous êtes pensionné, une preuve de revenus annuels.
Si la banque donne son pré-accord formel du département des risques crédits, alors, ils vous enverront une offre.
Quand la banque a reçu l’acceptation de l’offre par le client, ils ouvrent alors un compte et envoient les informations.
Le client doit envoyer l’expertise du bien.
La banque effectue sa propre expertise et approuve l’émission du prêt. La banque envoie l’offre officielle du prêt hypothécaire.
La banque finalise la transaction avec le client ou son représentant légal.

II. LES CONDITIONS DE TAUX D’INTERETS HYPOTHECAIRES

Avant de répondre à cette question, il est important de répondre à une autre question:

Combien, au maximum, pouvez-vous emprunter pour votre prêt hypothécaire?

Pour une seconde résidence, en tant que non résident fiscal, une banque ne financera presque jamais plus que 70% de la valeur du bien. En général, ce sera même plus proche des 50%. Nous appelons cela le “Loan to Value” en anglais (LTV: c’est-à-dire le montant du crédit hypothécaire divisé par la valeur du bien avant les frais). Cela signifie que vous devrez au moins apporter 45% de la valeur du bien de votre propre poche!

Comment avons-nous trouvé ce pourcentage de 45%? 45% = 100% +15% liés au coût d’acquisition de votre propriété -70% de crédit hypothécaire.

Si vous allez pour une LTV inférieure à 60%, la plupart du temps, la banque vous montrera plus de flexibilité. En 2016, les crédits hypothécaires en Espagne étaient émis avec une LTV de 64% et seulement 15% avaient une LTV supérieure à 80%. Vérifiez ces informations actualisées sur notre tableau: Rendements, crédits hypothécaires et taux d’intérêts à court et à long terme pour le marché immobilier espagnol.

If you read our article on bank properties for sale in Spain, you will be aware that there could be exceptions to this… if you buy a property from a bank… 😉

Si vous lisez notre articles sur les biens à vendre par les banques Espagnoles, vous constaterez qu’il y a des exceptions à ces taux de LTV… si vous achetez un bien qui est la propriété d’une banque… ;).

Il y a un grand nombre de type de crédits hypothécaires disponibles

La plupart des banques fournissent de nombreux prêts hypothécaires: prêts à taux variables, prêts à taux fixes et prêts mixtes. Vu l’environnement actuel sur le marché des taux à court terme, l’Euribor, proche de 0% et les taux à long terme extrêmement faibles, les emprunteurs en profitent pour emprunter à long terme à des taux fixes. Auparavant, plus de 90% des prêts hypothécaires accordés en Espagne étaient variable, de nos jours, on parle plus de 60% à taux variables et 30% à taux fixes.

Quels taux d’intérêts?

En Juin 2017, les nouveaux crédits hypothécaires émis avaient un intérêt de 2.2% et une durée moyenne de 23 ans. Suivez le lien pour voir les chiffres actualisés.

Quelle est l’activité sur le marché hypothécaire en 2016?

Le nombre de crédit hypothécaires résidentiels a monté de 14% à 281.000 en 2016. Pour un nombre de transactions proche de 450.000. Le montant moyen des crédits hypothécaires en 2016 était de 109.759€ soit 2.8% de plus qu’en 2015. Le montant total des crédits hypothécaires émis en 2016 était de €30.8 billion soit 17.2% more de plus qu’en 2015. Pour une analyse détaillée sur le sujet, lisez notre rapport qui analyse l’activité sur le marché du crédit hypothécaire en Espagne pour l’année 2016.

Acheter pour mettre en location? Investir pour le rendement en Espagne?

N’oubliez pas de prendre votre hypothèque directement lors de votre acquisition si votre objectif est financier. Si vous le faites par la suite, vous ne pourrez déduire de vos revenus les charges d’intérêts, ce qui augmentera la fiscalité sur le bien.

Vous recherchez un expert? Trouver le ici!

Si vous souhaitez trouver une banque en Espagne, voici la liste officielle des institutions de crédit émise par la banque centrale d’Espagne.

Regardez notre infographie sur les 8 étapes liées à l’acquisition d’un bien immobilier en Espagne (anglais)

Vous cherchez un expert en Espagne? Demandez le nous directement!

Stéphane

Senior analyste et stratégiste d’HTBIS

Voici la liste avec toute l’équipe d’HTBIS

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