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Last Updated on 06/04/2023 by STEPHANE
¿Cuáles son las mejores tasas hipotecarias españolas?
Aquí está nuestra actualización de marzo de 2023 con los últimos datos disponibles
Gracias a nuestra red de socios locales, conseguimos las mejores tasas hipotecarias de España si quieres financiar tu casa en España.
Para conocer los últimos niveles de las tasas hipotecarias españolas hay que partir del dato real: los datos de las últimas hipotecas emitidas en España. Esto le ayudará a saber cuáles son las mejores tasas hipotecarias españolas disponibles en este momento. Eso sí, no olvides que si eres extranjero tienes que recordar que como tus activos están mayoritariamente en el exterior, tu tasa debe ser diferente a la aquí reportada.
El Instituto Nacional de Estadística (INE) acaba de hacer pública la estadística hipotecaria de España del mes de diciembre 2022. Es muy informativo y le dará las tasas de mercado actuales.
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¿Cuáles son las tasas hipotecarias actuales en España?
- La hipoteca media tiene un tipo de interés del 2,67%(vs 2.55% el mes pasado)
- ¡La tasa más baja jamás alcanzada fue del 2,44 % en septiembre de 2020!
- La tasa promedio de hipotecas a tipo variable es del 2,18%(vs 2.12% el mes pasado)
- La tasa promedio de hipotecas a tipo fijo es del 2,93%(vs 2.80% el mes pasado)
Consulta la evolución de los tipos hipotecarios (media, fija y variable) durante el último año
- La hipoteca media duraciónes 24 años
- Solo el 9% de las hipotecas emitidas en España superan el 80% del valor de la propiedad.
- 35% tener tipos de interés variables(vs 49% en enero de 2021)
- 65%tener tasas de interés fijas(vs 51% en enero de 2021)
- El monto promedio emitido porla hipoteca es de 143.900 €: un incremento del 6% vs el año pasado.
Consulta la evolución del importe medio emitido por hipoteca en el último año en España en nuestro gráfico interactivo
- ¿Cuánto apalancamiento dan los bancos? ¿Cuál es el Loan to Value medio en España? (si el valor de su propiedad es del 100 %, ¿cuál será el monto de su hipoteca?) La respuesta rápida es del 64 %.
- 30.075 hipotecas se emitieron -9% vs el año pasado.
- 4,3 Bn € de hipotecas emitido para vivienda en diciembre 2022, -25,5%contra el año pasado.
- Por último, pero no menos importante, siempre es interesante conocer latipos a largo plazo y el Euribor, ya que esas son las tasas a las que se financian los bancos. Como puede ver, tanto las tasas a corto plazo como las tasas a largo plazo se están disparando desde principios de 2022.
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Las 3 regiones con los mayores aumentos en el número de hipotecas emitidas
Todas las regiones están disminuyendo en comparación con el mes anterior. Por supuesto, podría haber cierta estacionalidad si diciembre es un mes festivo.
La primera región en términos de montos de hipotecas emitidas
Aquí están las regiones más notables para cambios anuales:
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- Asturias, 56m€, +15%
- Murcia, 77m€, +7%
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¿Cuáles son las mejores tasas hipotecarias que obtienen nuestros clientes con nuestro socio hipotecario español?
A partir de enero de 2023, nuestro socio puede obtener muy buenas condiciones para nuestros clientes:
- 2,80% fijo a 5 años
- 0,99% + Euribor para tasas variables
- Así que no dudes en complete este formulario rápido si desea una cotización gratuita de nuestro socio. Están especializados en trabajar con extranjeros que buscan una hipoteca en España.
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Calcule el costo de su propia hipoteca
Para ayudarlo, hemos creado una tabla fácil de usar de los pagos mensuales según la cantidad que desea tomar para una hipoteca. Si quieres profundizar en los detalles, utiliza nuestra calculadora para ajustar tu hipoteca a tu situación y sabrás cuáles serían tus cuotas mensuales, calendario hipotecario,…
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¿Cuál es el coste de una hipoteca de 100.000 € a 10 años?
Si desea entrar en detalles, aquí hay un ejemplo de cálculo que hicimos:
Como verás, si tomas una hipoteca de100.000€ a 10 años con un tipo del 3,5%, tu cuota mensual para reembolsar tu hipoteca será de 989€.
gracias a nuestro calculadora de tasa de hipoteca española, puede cambiar cualquier número y calcular cuál sería su propia situación.Cuadro resumen de tus reembolsos mensuales de una Hipoteca de 100.000€
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¿Comprar para alquilar en España?
Si estás a punto de invertir en España, siempre es interesante comparar las condiciones de financiación con tus perspectivas de rentabilidad, consulta nuestro último artículo sobre el tema:
¿Qué retorno obtendrá de su inversión inmobiliaria en España en 2023? Si ve su inversión inmobiliaria en España como una inversión, añadir algo de financiación (sin ser una locura) aumentará su rentabilidad y disminuirá sus costes. -
Tasas hipotecarias españolas para no residentes
Como no residente, puedes contratar una hipoteca para financiar tu segunda vivienda o tu inversión. Por supuesto, como sus activos no estarán ubicados en España, el banco necesitará garantías y no permitirá un préstamo por valor de más del 70% en general. El Préstamo a valores el monto de la hipoteca que puede obtener dividido por el valor de su propiedad antes de impuestos, pero este % es solo para una buena investigación. no dudes en solicite un presupuesto gratuito a nuestro agente hipotecario, sabe perfectamente cómo funciona y qué bancos españoles adoran a los extranjeros.
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¿Debo tomar una hipoteca con tasas fijas o variables?
Las hipotecas de tasa fija y las hipotecas de tasa variable son las dos categorías principales de hipotecas que puede elegir. Por supuesto, hay muchas otras posibilidades entre los dos.
- ¿Por qué tomaría una hipoteca de tasa fija?Una hipoteca de tasa fija tiene la ventaja de que, sean cuales sean las condiciones del mercado en el futuro, seguirán siendo las mismas. Para obtener esa ventaja, en promedio pagará una tasa más alta que en una hipoteca de tasa variable, por ejemplo, a partir de noviembre de 2021, las hipotecas con tasa variable se emitieron a tasas del 2,17 %, mientras que las de tasa fija se emitieron con una tasa del 2,74 %. con una duración media de 24 años.
- ¿Por qué tomar una hipoteca con una tasa variable? Podría ser porque es más barato y porque no ve que la inflación o las tasas suban más o porque se siente cómodo financieramente y puede enfrentar tasas más altas. Otra razón para que las tasas variables sean más baratas es que para los bancos que las emiten se ajusta a sus fuentes de fondos (cuentas de ahorro).
Para resumir, si quieres seguridad, contrata una hipoteca a tipo fijo. Si ve que la inflación se dispara o que las tasas de interés suben (en general, debido a una economía sólida), también podría optar por una hipoteca de tasa fija. Por supuesto, cuanto más larga sea su hipoteca, mayor será su riesgo.
No dudes en pregunte a su agente hipotecario español para precios con ambos y comparar ambas ofertas.Actualización de la inflación desde principios de 2022: Debido al repunte de la inflación en todo el mundo y en España (+9,8% a marzo de 2022) o por la recuperación económica mundial (expectativas), vemos que mientras hace un año se iniciaban las hipotecas con tipos variables, la tendencia cambió claramente y la la mayoría de las hipotecas se emiten con tasas fijas. Tal vez algunas personas vean un riesgo real de que la inflación se dispare, lo que a su vez debería aumentar las tasas variables.
Consulta la evolución del porcentaje de hipotecas con tipo fijo y con tipo variable con la tasa de inflaciónEscribimos un artículo completamente nuevo sobre ese tema: “¿Hipoteca fija o variable para mi vivienda española?“
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¿Cómo conseguir las mejores tasas hipotecarias en España?
Está a punto de comprar una bonita segunda residencia en España. Quieres saber ¿Cómo obtener las mejores tasas hipotecarias para su propiedad en España? ¿Incluso como extranjero?
Consulte nuestro documento detallado sobre este tema y siga el enlace o escuche nuestro video de 2 minutos sobre cómo solicitar su hipoteca hasta el final y obtenga todos nuestros consejos para obtener las mejores tarifas:Tienes que hacerte esta pregunta:¿Cuál es el cliente ideal para un banco? El banco asumirá un riesgo, el riesgo de no ser reembolsado y, en este caso, el banco deberá emprender acciones legales para controlar su propiedad y luego venderla en el mercado. Vimos lo que pasó después de la crisis financiera de 2008: miles de propiedades terminaron en manos de los bancos porque los dueños no podían pagar sus hipotecas.
El cliente ideal para un banco
- tiene una buenaPerfil profesional:está empleado y tiene un buen flujo de ingresos estable,
- tiene un buen informe crediticio, no tiene demasiada deuda frente a sus ingresos,
- puede permitirse tener deudas: sula relación entre la deuda y los ingresos es inferior al 35 %, lo que significa que su ingreso neto mensual es 3 veces mayor que el pago de sus deudas mensuales,
- la propiedad tiene un buen valor de reventa
- el precio de la propiedad es correcto vs el mercado
- hay demanda en el mercado para tal propiedad
- está viniendode países de la OCDE, como saben, con las leyes contra el blanqueo de dinero que entraron en vigor en toda Europa, es muy difícil para los bancos dar un préstamo a los residentes de ciertos países. Eso sí, si eres residente de la Unión Europea, será lo más fácil.
463,600 hipotecas emitidas en España durante 2022
2022 fue un año récord de tipos hipotecarios en España: se emitieron 464.000 créditos. Incluso más fuerte que 2021, que ya era fuerte. Muchas transacciones: 734,000 (12 meses a septiembre de 2022), +9% y 25% de crecimiento de hipotecas emitidas vs 2021. Entonces, cuando comparamos la cantidad de créditos emitidos vs transacciones, sigue siendo un mercado muy saludable. En nuestra opinión, el mercado no está sobreapalancado. Eche un vistazo rápido a la tabla de estadísticas desde 2014. Sí, estamos lejos de la situación de alto apalancamiento que tuvimos en 2007.
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Descubre los mejores proyectos de obra nueva en España
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Obtenga una cotización de hipoteca gratis
En howtobuyinSpain.com estás en buenas manos, trabajamos con un corredor hipotecario que pide los mejores precios hipotecarios de todos los bancos españoles. Dependiendo de tu perfil, ciertos bancos serán más agresivos y otros no. Nuestro socio hipotecario lo sabe y acudirá al mejor banco o solicitará cotizaciones de muchos bancos españoles para obtener la mejor cotización. Trabajan con todos los grandes bancos españoles: BBVA, Bankia, Santander,… Obtenga una cotización hipotecaria gratuita de nuestro socio.
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Nuestros otros recursos sobre “tasas hipotecarias españolas”
- Tu guía definitiva para tu hipoteca española
- Nuestra calculadora de hipotecas definitiva
- ¿Es fácil de obtener una hipoteca española como extranjero en un mundo post-Covid-19?
- ¿Cómo elijo entre tasas fijas y variables para una hipoteca?
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Todos nuestros gráficos de este artículo están disponibles aquí en formato descargable
Hipotecas emitidas con tipos variables y fijos en España
Tipos de financiación de los bancos españoles
Préstamo sobre valor, en España
Porcentaje de prestamos con una relacion prestamo valor superior al 80
Tamano medio de las hipotecas emitadas en Espana
Duracion media hipoteca España
Numero de hipotecas emitidas en España
Preguntas frecuentes tasas hipotecarias españolas
Para su segunda residencia y como residente no fiscal, un banco financiará no más del 70% del valor de su propiedad. Esto significa que necesitaría invertir al menos el 45% del valor de la propiedad con sus propios bienes.
A marzo de 2023, la hipoteca media tiene un tipo de interés del 2.67%. La tasa más baja de la historia fue del 2.44%, ¡muy cerca del nivel actual! La duración media de las hipotecas es de 25 años. El 35% tienen tipos de interés variables y el 65% tienen tipos de interés fijos. El tipo medio de las hipotecas a tipo variable es del 2.18%, mientras que el tipo medio de las hipotecas a tipo fijo es del 2.93%. Lea nuestro artículo dedicado a este tema para obtener datos más recientes.
Sí, los extranjeros pueden obtener una hipoteca de hasta el 70pc del valor de una propiedad.
Es muy fácil obtener una hipoteca en España. ¿Cuáles son los documentos solicitados? Su Pasaporte / DNI para todos los solicitantes Su NIE: “Número de identificación fiscal para extranjeros” o Foreign Resident’s Tax Number. ¿Cómo conseguir tu NIE en España? ¿Qué necesitas para conseguirlo? ¿Por qué lo necesitas? Las 3 últimas nóminas con el contrato de trabajo Justificante de ingresos/Contrato Vista de tus bienes y deudas Si es una obra nueva: la “Escritura de la obra nueva” El contrato de compraventa privado Si tienes hipoteca en casa, registro de la propiedad información sobre el inmueble y la hipoteca Si son pensionistas: Comprobante oficial de ingresos anuales. ¿Cuánto depósito necesito para una hipoteca española?
¿Cual es el tipo de interés en España?
¿Pueden los extranjeros obtener una hipoteca en España?
¿Puedo obtener una hipoteca en España?
