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Last Updated on 07/03/2023 by STEPHANE
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Pourquoi souscrire une assurance habitation pour votre résidence en Espagne ?
Lorsque vous emménagez dans une nouvelle maison en Espagne, il est presque indispensable de l’assurer. Il s’agit d’un type d’assurance important qui vous protège contre tous les événements imprévus qui peuvent survenir à l’intérieur et à l’extérieur de votre nouveau domicile.
En Espagne, le locataire n’est pas obligé de souscrire une assurance habitation. Cependant, il est fortement recommandé parce que personne n’est à l’abri de quelque chose d’inattendu, comme un cambriolage, un incendie, des dégâts des eaux, une catastrophe naturelle….
Pour le propriétaire, avoir une assurance est une obligation si la propriété est hypothéquée.
Votre assurance habitation couvrira les dommages causés à vos biens personnels : meubles, appareils électroniques, bijoux, vêtements et autres articles sentimentaux. Ainsi que les dommages à votre bien immobilier : murs (par exemple : dégâts des eaux sur le parquet…) toiture, plafond, portes, fenêtres….
Quelles sont les différentes parties de votre assurance ?
En cas d’accident, elle assure votre propriété :
- les murs (“Continente” en espagnol)
- le mobilier et vos effets personnels (“Contenido” en espagnol)
- votre responsabilité civile.
La couverture responsabilité civile est fondamentale car elle vous protège, vous et votre famille, contre tout dommage matériel ou immatériel causé à un tiers. La responsabilité civile couvre les actes de la vie quotidienne à l’intérieur et à l’extérieur de votre maison, par exemple : si un pot de fleurs tombe du balcon et blesse quelqu’un, si vous blessez quelqu’un dans la rue avec votre vélo, si votre enfant casse la fenêtre d’un voisin en jouant… Ainsi que les dommages causés à un tiers par votre maison (incendie, dégâts des eaux, explosion, etc.). Le montant assuré par cette garantie dépend de chaque contrat (généralement entre 150.000 et 300.000 €), si vous n’avez pas d’assurance habitation vous devez payer les frais d’indemnisation, c’est pourquoi il est fortement recommandé d’être assuré !
Comment est calculé le prix de votre assurance habitation en Espagne ?
Le coût de l’assurance habitation varie selon différents aspects : les montants assurés, la superficie de la maison, la localisation, s’il s’agit d’une résidence principale ou secondaire, si elle est louée….
Tout d’abord, vous devrez donner une valeur à vos meubles.
Vous devrez choisir le montant (capital) d’assurance que vous voulez pour vos meubles, nous vous conseillons d’assurer un minimum de 10.000 €, afin que vous n’ayez pas de mauvaises surprises en cas de catastrophe grave. Naturellement, la prime augmentera en fonction du capital assuré.
Deuxièmement, votre assurance établira une valeur pour le coût de construction de votre propriété dans le même état qu’à l’heure actuelle, si, par exemple, il y a eu un incendie. Pour cela, ils tiendront compte de la superficie de votre propriété, du nombre de mètres carrés et, bien sûr, ils calculeront un coût par mètre carré. En Espagne, il est important de savoir que votre maison sera toujours couverte à sa valeur de reconstruction, et non à sa valeur d’achat.
Les résidences secondaires représenteront un coût d’assurance légèrement plus élevé en raison du risque plus élevé de vol, comparativement à la résidence principale, et il en sera de même si la résidence est située dans une zone inondable ou en dehors du centre urbain.
Bien entendu, d’autres critères seront pris en compte :
- Année de construction de votre propriété ?
- Localisation de la propriété ?
- Avez-vous un système de sécurité ? Est-il lié à une société de sécurité ? Est-il approuvé ?
- Vous avez une porte renforcée ?
- L’étage où se trouve votre propriété? (au fait, savez-vous que l’assurance d’un dernier étage est généralement la plus chère ?)
- Votre fenêtre est-elle facilement accessible de l’extérieur ? Sont elles verre de sécurité ?
- Avez vous un coffre-fort ?
- Habitez-vous dans votre propriété ou est-elle louée ? Résidence secondaire ?
- Vous avez des volets de sécurité ?
- Vous avez une serrure de sécurité ?
Quelques options utiles qui pourraient augmenter le prix mais qui sont ” bonnes à avoir ” :
- Assistance technique : Vous avez perdu vos clés ? Fuite d’eau ? certaines assurances vous permettent d’obtenir de l’aide rapidement. Pas mal. Pas mal.
- Assistance juridique : De temps en temps, il est difficile de trouver un voisin… cela pourrait être très utile, d’autant plus si ce n’est pas votre pays d’origine et que vous ne connaissez pas très bien la langue.
Un exemple d’assurance : un appartement à Barcelone
Prenons l’assurance d’un appartement existant à Barcelone de 130 m² :
- d’une valeur “Continente” ou d’une valeur foncière de €120.000.
- d’une valeur “Contenido” ou d’une valeur de mobilier de €6.000.
- d’une garantie responsabilité civile de €300.000.
- avec assistance technique et assistance juridique
vous paierez environ €250 par an.
Notre conseil : s’il s’agit d’une assurance pour une résidence secondaire et qu’il ne s’agit pas d’une propriété de construction neuve (dans ce cas, vous pourriez prendre le risque si vous le voulez), faites attention à avoir une assurance couvrant votre propriété même si elle est vide plus de 180 jours par an. Certains assureurs ne couvriront pas le risque si la propriété demeure vide. Supposons que votre propriété est vieille dans un vieil immeuble d’appartements et que vous venez en juillet de chaque année, tout peut arriver : une fuite dans votre propriété, une fuite de votre voisin ou même une fuite d’un voisin dans la propriété voisine. Cela n’arrive jamais… mais non, en fait ça arrive… et pour 30 € par an, vous êtes heureux d’être couvert dans le cas où cela arriverait.
Que faire en cas de sinistre ?
Dans le cas d’un sinistre, vous aurez 7 jours pour faire votre déclaration après l’accident. Si vous avez souscrit directement auprès de la compagnie d’assurance (en ligne ou par l’intermédiaire d’un agent), vous devrez contacter et gérer directement l’ensemble du processus avec elle (déclaration de l’incident, envoi de la facture, dépôt de plainte en cas de vol, demande d’un expert pour analyser les dommages et accepter la demande du réparateur, réclamations en cas de non conformité…) Si vous souscrivez une assurance habitation via un courtier, vous devez simplement les contacter. Ils se chargeront pour vous de la déclaration de l’accident et feront toutes les démarches nécessaires ainsi que le suivi du dossier pour vous garantir une solution efficace.
Comment choisir la meilleure assurance habitation en tant qu’étranger ?
Dans notre esprit, ce qui est le plus important pour un étranger est d’avoir quelqu’un qui parle votre langue et bien sûr l’espagnol. C’est pourquoi nous travaillons avec un courtier d’assurance travaillant en plusieurs langues. Nous sommes clients depuis de nombreuses années et nous avons eu des ” événements d’assurance ” avec la propriété… c’était si agréable d’être entre de si bonnes mains efficaces que nous leur avons demandé de s’associer à nous. C’est ainsi que nous travaillons chez HowtobuyinSpainSpain.com.
Choisir la bonne assurance n’est pas une tâche facile. Il y a beaucoup d’entreprises, des contrats différents et beaucoup d’offres attractives….mais est-ce qu’elles répondent vraiment à vos besoins ? Comme il s’agit d’un contrat pour un service futur, vous ne saurez jamais si vous avez pris la bonne décision jusqu’à ce que vous fassiez une réclamation… vous devez aussi savoir que, souvent, moins cher ne signifie pas une meilleure option !
Pourquoi travailler avec un courtier d’assurance pour assurer votre résidence secondaire en Espagne ?
Il est conseillé de faire appel aux services d’un courtier d’assurance. Le courtier est un intermédiaire entre vous et la compagnie d’assurance.
- Ce sont des experts en assurance.
- Le courtier est indépendant, il travaille pour vous.
- Le courtier d’assurance vous proposera plusieurs solutions de différentes compagnies
- Le courtier d’assurance vous aidera à choisir la meilleure assurance couvrant vos besoins.
- Le courtier d’assurance négociera le prix pour vous
- En cas de sinistre, le courtier s’occupe de tout! Le confort!
- Si vous avez une réclamation, il s’occupera du processus complet et fera un suivi avec vous et défendra vos droits en cas de malentendu avec la compagnie d’assurance.
- La plupart du temps, votre courtier aura plusieurs contrats différents avec vous, vous êtes un client à long terme, il fera tout son possible pour vous aider.
- Enfin et surtout, ses collaborateurs travaillent dans de nombreuses langues.
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Ils vous aideront à trouver la meilleure assurance, au meilleur prix pour couvrir votre propriété.
Nous travaillons en partenariat avec eux parce que, nous sommes un client et nous avons testé les prix et les services. Un service de qualité n’a pas de prix.
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