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Quel est le meilleur taux hypothécaire en Espagne?

31 Mar
2019
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Trouvez la dernière mise à jour chiffrée de cet article dans la version anglaise de cet article. Celui-ci est mis à jour tous les mois.

Quel est le meilleur taux hypothécaire que vous pouvez obtenir en Espagne?

 

Les taux sont proches de leurs plus bas historiques!

Mise à jour en Février 2019

Pour connaître les derniers niveaux des taux hypothécaires espagnols, il faut commencer par les données réelles : les données des dernières hypothèques émises en Espagne. Cela vous aidera à savoir quels sont les meilleurs taux hypothécaires espagnols en ce moment. Bien sûr, n’oubliez pas, si vous êtes un étranger, vous devez vous rappeler que vos avoirs étant principalement à l’étranger, votre taux sera plus élevé que celui indiqué ici.

L’ « Instituto Nacional de Estadisticas », l’INE, vient de publier les statistiques hypothécaires de l’Espagne pour le mois de décembre 2018. Il est très intéressant et vous donnera les taux actuels du marché.

La croissance est très forte : le nombre de prêts hypothécaires émis en Espagne a augmenté de 0,9% par rapport au même mois un an plus tôt…. Et une croissance annuelle de 28,6% pour les hypothèques émises aux Canaries.

 

Conditions de financements actuelles pour les crédits hypothécaires

  • Taux moyen des crédits hypothécaires: 2.62% (contre 2.61% le mois dernier)
  • Le taux moyen a baissé de 3.9% par rapport à l’année passée.
  • Le taux le plus bas est de 2.57%! 
  • La durée moyenne d’un crédit hypothécaire en Espagne est de 24 ans
  • 58.6% des crédits hypothécaires reposent sur des crédits à taux variables
  • 41.4% ont des taux fixes (+9.1% par rapport à l’année passée)
  • Le taux moyen pour un crédit hypothécaire à taux variable est de 2.42%, 4.7% de moins qu’il y a un an.
  • Le taux moyen pour un crédit hypothécaire à taux fixe est de 2.98%, 4.8% de moins qu’il y a un an.
  • Le montant moyen pour un crédit hypothécaire est de €126,394: + 9.4% par rapport à l’année passée.
  • 20.933 crédits hypothécaires ont été émis + 0.9% par rapport à l’année passée.
  • €2.6 Bn de crédits hypothécaires ont été émis en Décembre 2018, +10.4%par rapport à l’année passée.

 

Le top 3 des régions espagnoles avec la croissance la plus forte en Décembre 2018 – base mensuelle

Toutes les régions ont connu une croissance négative. Bien sûr, le mois de décembre est bien connu pour être moins actif dans le monde entier.

 

Le top 3 des régions espagnoles avec la croissance la plus forte en Décembre 2018 – base annuelle

  • Le pays Basque: +20.1% soit 1.333 prêts hypothécaires
  • La Communauté de Valence: +17.3% soit 2.456 prêts hypothécaires
  • Catalogne+12% soit 3.390 prêts hypothécaires

 

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Consultez notre simulateur de crédit hypothécaire, c’est gratuit.

Pour vous aider, nous avons créé un tableau facile à utiliser des remboursements mensuels selon le montant que vous voulez prendre pour une hypothèque. Si vous voulez aller plus loin dans les détails, utilisez notre calculatrice pour ajuster votre hypothèque à votre situation et vous découvrirez quels seraient vos versements mensuels, votre calendrier hypothécaire,….

 

 

Si vous êtes sur le point d’investir en Espagne, il est toujours intéressant de comparer les conditions de financement avec vos perspectives de rendement, consultez notre dernier article en anglais à ce sujet : What return will you make on your Spanish Property investment in 2019?

 

Obtenez nos conseils pour obtenir les meilleurs tarifs à la fin de notre vidéo de 2 minutes 30 secondes.

 

345.186 crédits hypothécaires émis en 2018

Au cours de l’année, nous avons eu plus de 345.000 prêts hypothécaires émis en Espagne. Il faut comparer cela au nombre de propriétés vendues de 570.000, ce qui signifie, à notre avis, que le marché n’est pas surendetté. En 2017, 310.096 prêts hypothécaires ont été émis et en 2016, le nombre de prêts hypothécaires émis était de 283.000, soit une croissance de 14.6% par rapport à 2015.

 

Les 6 régions espagnoles avec la plus grosse croissance d’hypothèques émises sur l’année 2018

  • La Communauté de Valence, +15.7% à 38.004 mortgages
  • La Communauté de Madrid, +14.9% à 65.503 mortgages
  • Castilla – La Mancha, +14.8% à 12.501 mortgages
  • La Rioja, +13.5% à 2.332 mortgages
  • La Communauté de Navarre, +13.4% à 4.615 mortgages
  • La Catalogne+13% à 57.477 mortgages
  • Extremadura+12.3% à 5.550 mortgages

alors que la croissance pour l’Espagne en 2018 était de 10.3%.

 

Les 4 régions les plus actives en  2018

Pas de surprise, nous gardons les mêmes régions que les plus actives en termes de transactions :

  • La Communauté de Madrid, 65.503 crédits hypothécaires avec une croissance de 14.9%
  • L’Andalousie, 65.431 crédits hypothécaires avec une croissance de 8.6
  • La Catalogne57.477 crédits hypothécaires avec une croissance de 14.9%
  • La Communauté de Valence, 38.004 mortgages avec une croissance de 15.7%

 

Vous êtes sur le point d’acheter une belle résidence secondaire en Espagne. Voulez-vous savoir comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires sur votre propriété espagnole ?  Même en tant qu’étranger ? Consultez notre document détaillé à ce sujet.

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Voici l’accès au rapport de l’INE.

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Stéphane 

Analyste principal et stratège chez HTBIS

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